30:30:30:10 kuralı hem gelir hem de emeklilik planlamasına uygulanabilir ve bütçenize, emeklilik
hedeflerine ulaşmanıza ve portföy riskini azaltmanıza yardımcı olabilir.
Emeklilik planlaması, birçok ülkede yüksek faiz oranları, artan enflasyon ve yaşam maliyeti krizini
içeren mevcut ekonomik belirsizliğin ortasında son birkaç ayda kilit bir konu oldu.
Bu, bazı çalışanların emekli maaşları için yeterince tasarruf edip etmediklerini merak etmelerine ve
değilse, emeklilik hedeflerine sürdürülebilir ve rahat bir şekilde nasıl ulaşacakları konusunda
endişelenmelerine neden oldu.
Paranızı paylaştırmanın en iyi ve en etkili yolunun nasıl olabileceğine ilişkin finansal ve emeklilik
planlama önerileri bu endişeler sonucu çoğaldı. Çeşitli finans uzmanlarına göre, bu öneriler daha iyi
bütçenize yardımcı olabilir ve gelecek için tutarlı bir şekilde uygun bir miktar tasarruf ettiğinizden
emin olmanıza yardımcı olabilir.
Nasıl işliyor?
En popüler önerilerden biri olan 30:30:30:10 kuralı hem gelir planlaması hem de emeklilik planlaması
açısından uygulanabilir.
Gelir planlama versiyonuna göre bu, gelirinizin yüzde 30'unu günlük harcamalara, yüzde 30'unu
yatırımlara, yüzde 30’unu emeklilik tasarruflarına ve yüzde 10'unu acil giderlere ayırmanız anlamına
geliyor.
Senior Capital'in işletme ortağı Robert Muldur, 30:30:30:10 gelir planlama kuralı gibi yenilikçi
emeklilik planlama stratejilerinin özellikle yaşlanan nüfus probleminin yaşandığı Avrupa ülkelerinde
çok önemli olduğunu vurguluyor.
Muldur bir e-posta notunda şu şekilde açıkladı: “Bu yöntem, insanların mali durumlarını etkili bir
şekilde yönetmelerine ve geleceğe hazırlanmalarına yardımcı olsa da emekliliğe yakın veya zaten
emekli olanlar için çok geç gelebilir. Bu bireylerin, özellikle yatırım getirilerinin belirsizliğini göz
önünde bulundurarak, finansal istikrarını güvence altına almak için diğer olasılıkları keşfetmeleri
gerekir.
Hisse senedi serbest bırakma ipotekleri, emekliler için uygun bir seçenek olarak Avrupa'da popülerlik
kazanıyor. Bu ipotekler, ev sahiplerinin emeklilik gelirlerini derhal faiz ödemeye gerek kalmadan
desteklemek için evlerindeki öz sermayeye erişmelerine olanak tanır ve belirsiz yatırım getirileri
arasında istikrarlı bir finansal seçenek sunar.
Hisse senedi serbest bırakma ipoteklerinin artan popülaritesi, birçok Avrupa ülkesinin karşılaştığı
toplumsal zorluklara doğal bir yanıttır. Bu finansal araçlar, emeklilere finansal esnekliklerini artırmak
için değerli bir fırsat sunar. Emekliler evlerindeki sermayenin kilidini açarak harcanabilir gelirlerini
artırabilir, böylece emeklilikte yaşam kalitelerini doğrudan iyileştirebilir.
Uzman rehberliğinde dikkatli bir şekilde yönetildiğinde, bu seçenek yalnızca acil finansal güvenlik
ihtiyacını ele almakla kalmaz, aynı zamanda finansal sağlığı korumak ve gelecek nesiller için mirası
korumak gibi uzun vadeli hedefleri de dengeler.
Genel olarak, 30:30:30:10 kuralı gibi geleneksel tasarruf stratejileri faydalı olsa da, emekliler ve
emekliliğe yaklaşanlar, hem acil istikrar hem de uzun vadeli gönül rahatlığı sağlamak için hisse senedi
serbest bırakma ipotekleri gibi ek finansal ürünleri düşünmelidir.”
30:30:30:10 gelir planlama kuralı, bireylerin gelirlerinin %30'unu yaşam giderlerine, diğer %30'unu
emeklilik tasarruflarına, %30'unu yatırımlara ve %10'unu beklenmedik ihtiyaçlara ayırdıkları
yapılandırılmış bir yaklaşım sunmaktadır.
Robert Muldur, Senior Capital ortağı
Bununla birlikte, mevcut finansal ortamda, yüksek yaşam maliyeti ve artan enflasyonla birlikte, birçok
kişi paralarının eskisi kadar yetmediğini fark etmiş olabilir ve bu da onları kira, faturalar ve yiyecek
gibi temel ihtiyaçlar dışındaki harcamaları potansiyel olarak azaltmaya yol açmış olabilir.
Bu gibi durumlarda, emeklilik tasarrufları ve yatırımları genellikle ilk kesilenler arasındadır, birkaç kişi
şu anda bunları karşılayamayacaklarını veya kaybedilen tasarrufları telafi etme fırsatına sahip
olacaklarını düşünür. Bu aynı zamanda işten çıkarmalar ve diğer mali acil durumlar durumunda da
olur.
30:30:30:10 emeklilik planlama kuralı sizin için riski nasıl azaltabilir?
Kuralın 30:30:30:10 emeklilik planlaması versiyonu, gelirinizin emeklilik ve yatırımlar için ayırdığınız
kısmıyla ne yapmanız gerektiğinden bahseder. Bu kural, tasarruflarınızın yüzde 30'unu tahvillere,
yüzde 30'unu mülke, yüzde 30'unu hisse senetlerine ve yüzde 10'unu nakit ve nakit eşdeğerlerine
yönlendirmeyi savunur.
Bu, paranızın en verimli ve karlı şekilde paylaştırılmasına yardımcı olmak için önemli katkı sağlayabilir;
bu, uzun vadede paranızı sadece bir tasarruf hesabında bekletmekten çok daha faydalı olabilir. Bunun
nedeni, çoğu tasarruf hesabının mevcut enflasyon oranıyla mücadele edecek kadar yüksek faiz
oranları ödememesidir. Bu, yüksek enflasyon devam ederse, emekliliğe ulaştığınızda tasarruflarınızın
önemli ölçüde aşınabileceği anlamına gelir.
Esasen bugün 1 Euro’nun 20 veya 30 yılda 1 Euro’dan biraz daha fazla olacağını söyleyen paranın
zaman değeri, yıllar içinde tasarruflarınızın değerini küçültmenize de yardımcı olur. Bu şekilde,
yukarıdaki kuralı kullanmak enflasyon riskini önemli ölçüde aşmanıza yardımcı olabilir.
30:30:30:10 emeklilik planlama kuralı ayrıca paranızı hisse senedi, tahvil, gayrimenkul ve nakit gibi
çeşitli varlıklar arasında dağıtarak portföy riskinizi önemli ölçüde azaltmanızı sağlar. Acil durumlarda,
uzun vadeli yatırımlarınızı bozmaya gerek kalmadan, nakit ve nakit eşdeğerlerine tahsis edilen
portföyünüzün yüzde 10'u aracılığıyla hazır paraya erişiminiz devam eder.
30:30:30:10 emeklilik planlama kuralının, diğer herhangi bir finansal veya emeklilik planlama
kuralında olduğu gibi, herkese uyan tek bir kural olmadığını ve yalnızca kendi risk toleransınızı,
finansal hedeflerinizi ve mevcut fonlarınızı göz önünde bulundurarak kullanılması gerektiğini
hatırlamakta fayda var.
Bazı durumlarda, belirli yüzdeleri bireysel hedeflerinize uyacak şekilde ayarlamanın sizin için daha iyi
çalışabileceğini görebilirsiniz. Örneğin, risk tercihinize bağlı olarak hisse senetlerine daha yüksek bir
yüzde veya tahvillere daha düşük bir yüzde tahsis edebilirsiniz.
Şüpheniz varsa, her zaman özel ihtiyaçlarınız için özel bir emeklilik tasarruf planı oluşturmanıza
yardımcı olabilecek bağımsız bir finansal danışmanla konuşun. Ayrıca, ne kadar uzakta görünse de
hedefinize ulaşmanın en iyi yolu konusunda yararlı çözümler sunabilmelidirler.
Sorumluluk Reddi: Bu bilgiler finansal tavsiye teşkil etmez, özel koşullarınız için doğru olduğundan
emin olmak için her zaman kendi araştırmanızı yapın. Ayrıca unutmayın, biz bir gazetecilik web
sitesiyiz ve uzmanlardan en iyi rehberleri, ipuçlarını ve tavsiyelerini sağlamayı amaçlıyoruz. Bu
sayfadaki bilgilere güveniyorsanız, bunu tamamen kendi sorumluluğunuzda yaparsınız.
(Yukarıdaki yazı euronews sitesinden alınmıştır.)
